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投资理财第一课!小白不可不知道的基础知识

发布时间:2020-11-22 03:18:16 已有: 人阅读

  月,国内的理财热潮在互联网的催动下经历了三次,各种理财产品风起云涌般的在中国大地上问世、发展、、衰落、消亡。

  从字面上看,理财就是打理财产,但有一种更文艺的书法:理财,是一种生活方式的改变。一个生活在现代社会的人,面临诸多压力,虽然机会到处都是,如公众号、短视频、直播等,但并不代表你处处都能成功,因为成功需要具备各方面的素质,其中就包括理财知识。

  优秀的人,懂得利用自己的知识和能力赚钱,但对已经到手的钱,却不懂如何用钱来生钱,这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。

  理财第一步就是掌握基本的财务知识,学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。

  现代社会提供了多种投资渠道:银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产等,若要在投资市场有所收获,就必须熟悉各种投资工具。

  熟悉投资工具以后,还要结合自己的情况,掌握投资技巧,学习投资策略,收集和分析投资的信息,选择一个或者几个投资渠道进行合理资源配置,最普遍的资产组合便是存款+保险+定期+投机类资产组合,可以实现财富增值。

  要理财,首先要弄清楚自己有多少财可理;如果没有财产,如学生党或月光族,又该如何理财?答案是:借钱!

  大家经常听到某创业公司获得N轮融资,说好听点是大公司给它注资,其实是创业公司已经没钱了,只能找金主融资维持经营,靠借贷继续投入到自己的事业上,这就叫做负债投资;

  更直观的一种负债投资是加杠杆,比如你炒股时只有10万本金,预期收益50%,也就是赚5万块;然后你决定90万去买入,共计100万持仓最后赚了50万,等把借的90万还回去后,你手上还有60万,要比之前只赚5万划算的多;

  生活中不乏有负债投资的,最常见的案例就是到处借钱凑首付买房(投资房地产),还有一些资深投资人通过信用卡取现加杠杆;所以借钱去投资理财,并不至于骇人听闻。

  负债投资,是通过一定手段向银行或其他金融机构借取一定额度的低息,然后投资到可预期高收益的投资渠道上,以此来获得高额差价。

  这就是为什么我们经常听说,越有钱的人,欠银行的钱越多,甚至银行也不敢催他们还钱的原因,负债有益,没有担负高额债务的不足以谈人生。

  有个人站在一条狗旁边。一陌生人走近问:“你的狗咬人吗?” 这个人说:“不咬。”陌生人伸出手拍拍那条狗,结果被咬了一口。受惊的陌生人质问道:“你还说你的狗不咬人?”这个人答到:“这不是我的狗。”

  这个故事的寓意在于:知道有风险,但由于对风险了解的不够,就被狗咬了。投资理财也是这样,不做足够的了解乱投,亏钱的可能性很大,即使你了解了99%,依旧会有1%的亏钱风险。

  投资理财的本质是对抗风险、把控风险,兴许有人说我不投资就可以完全避免风险,其实按照通货膨胀率来说,及时你不投资理财,你的钱也至少每年贬值3%,至少你要买买余额宝吧。

  余额宝因有马云和支付宝背书,安全程度不必多说,但风险与收益成反比,安全性高则意味着收益率低,这就是为什么大家都不选择更为安全的银行活期理财,总之,理财不亏钱的第一步,就是对投资风险有足够的了解,了解的途径就是不断学习。

  收益率:就是投资回报率,一般用百分比表示,分为固定收益和浮动收益,固定收益又称利息(如银行存款、借款利息等),投资时便可计算出到期后利息多少;而浮动收益如股票、基金称之为收益,投资后收益不可控,盈亏都有可能;

  余额宝的收益率近来一直低于2.5%(基本与通货膨胀率持平),银行定期理财收益率基本控制在4%左右,常见的保险理财收益率在5%左右;而5%也是国内各种理财产品的分水岭,超过5%收益率的风险便大大增加。

  流动性:到期偿还债务的周期或速度,一般用时间(月数)来表示,如余额宝这类活期理财产品,可以随存随取,流动性就很高;而有些银行定期理财要持有1年之后才能到期取出,流动性就差很多;

  按照租房上班族来说,每月要固定支出一笔租金,可以选择将工资投入到流动性较好(30天以内)的理财产品,到期取出后刚好可以去交房租,这就是为什么微信钱包和各种银行APP经常会有「工资转入理财」这种宣传的原因。

  收益率和流动性可以简单概况一下,但要了解一个理财产品的安全性,就要透过现象看本质,去分析这个理财产品的底层逻辑。

  要搞清楚几个问题:你投进去的钱被谁拿走了?拿去做什么了?靠什么帮你把收益赚回来?这个过程中有什么风险?什么情况下会亏钱?亏钱了应该怎么办?

  把这些问题都归根究底找出答案,你就知道这款理财产品到底是否适合你,而要想自己弄明白这些答案,就不得不明白市面上大部分投资品的底层资产,简单归纳到三种类型:股权、债权、商品。

  股权类理财:就是A给B一笔钱,B做生意赚了钱,A可以按比例获得收益,如果B的生意继续做大,公司市值提升,A把股份转让出去,也能获得收益。像软银孙正义20年前2000万美元投资马云,换来如今2000亿美金市值的阿里集团,孙正义赚了140亿美元。

  前文说的融资就是一种,融资也包括天使投资和风险投资等,不过一般人都接触不到,我们普通人接触更多的股权投资产品是股票。股票应该是普通人能广泛接触到的预期收益最高的投资品。

  假如你觉得自己判断不了股票走势,那么可以选择一个专业的投资人,把钱委托他管理,这种操作就是买基金,指数基金的根源依旧是股票,挑选几个有潜力的基金进行定投,到期收益赚的依旧是股权收益。

  股票波动大,一夜之间暴富的奇迹也有,但更多的是亏的连裤衩都不剩。里流传一个说法:七亏二平一赚,就是说70%的股民在亏钱,20%的人不赚不亏,只有剩下10%的人把那70%的人亏的钱赚走了。

  债权类理财:债权是普通人更容易理解和操作的资产,银行存款、货币基金(如余额宝)、债权基金、P2P民间借贷都可以理解为债权类理财。

  债权就是债务人向平台(银行/P2P/其他金融机构)借钱,平台向社会闲散人员集资(吸收存款),约定双方利息和借贷期限,收益来自利息。债权类理财的优势是投资时间确定、收益确定。

  还款意愿是一种很玄的东西,无论对方是个体还是企业,我们需要对其人品(企业要看公司背景、规模大小、盈利模式、合规程度、运营时长等)进行仔细的考察,以此来了解其安全性。

  不过我们大部分人把钱存进银行,根本不会考虑银行会把钱贷给哪些人(企业),也不担心那些者是否有还款意愿和还款能力,这是因为银行有强大的信誉保障,但却是:存进银行的钱也只能50万元内保本。

  如果不是银行等持有金融牌照的机构,连保本都是无稽之谈,这个时候我们就要问一句:人拿着钱去干什么了?

  如果是拿去做生意,他从中能不能赚到超过借款利息的利润,生意模式是不是可持续的?假如是拿去消费,他在还款周期内有没有能力赚到归还本息的钱?有没有抵押品?抵押品是不是可靠?

  如果这些问题都能获得有把握的答案,那么还是可以投资的,但是对收益不要预期过高,追求行业平均收益就可以。有些人又想高收益,又想低风险,实在是有些贪心了,记住书生前面那句线%是个分水岭。

  商品类资产:商品是第三种能带来收益的资产,常见的比如黄金、石油,还有各种期货,就连我们住的房子也是一种特殊的商品,不然怎么叫商品房呢,日本买房都不叫买房,而是叫置业。

  商品能带来收益,核心是价格上涨,而影响商品价格涨跌的,核心是供求关系。要投商品类的资产,关键就是要分析供求关系的变化。

  以受众面最广的黄金为例,常见的说法是「大炮一响、黄金万两」,因为黄金是硬通货,保值和对抗风险性极高,像美国总统搞个事、朝鲜突然核试验、英国没事要脱欧等,都会被认为世道不好,于是黄金价格上涨,等到危机解除,黄金价格会下跌,把握好这些趋势就能靠买卖黄金赚钱。

  不过,说起来简单,真实世界却要复杂很多,很多人总是在高位时买入黄金,最后被套牢,甚至在低位是选择出手,因为很多人无法预测国际形势,更无法对黄金价值的走向做出准确的判断。

  商品这个资产类别里,我觉得最应该买的是核心城市的房产,在中国,房产是普通人能接触到的最好的投资品。如果有好的项目,哪怕是几个人众筹买一套房也要把握好机会上车。

  不过时至今日,核心城市的房价已经居高不下,但不得不说,某些发展潜力较大的城市,房产依旧是值得一投的产品。

  可惜的是,普通人对城市发展规划也看不透,加上房产动則几十万上百万的投资门槛,导致很多人无法上车,大部分人的买房都是基于自身的居住需求,好运碰上涨价才能捞上一笔。

  综上所述,我们做理财,是要懂得你的钱花到哪里去了,靠什么为你赚到收益,从而万里挑一寻找一种自己能把握的低风险理财方式,获得一个相对比较确定的合理回报。

  最后说一句,低风险也不代表没有风险,知道山中有虎做足万全准备的人最后都能赚到钱,明知山有虎却依旧赤手空拳偏向虎山行的人,除非你是武松,不然最后都喂了老虎。没有风险的理财产品只能是像玖玖星球这样,不硬性需要你投入资金,只需要做任务就能有稳定收益的类型,其余大部分的理财产品只要你投了钱,就有你回不了本的可能性。

  因为懂的投资理财的人,有能力规划并赢得自己想要的一切,他们不是白日做梦,他们只是确立一个目标,然后脚踏实地的去行动!所以当我谈理财的时候,我只是想让你了解理财是什么!

  当我谈理财时,我并不能保证你读完了我的文章就可以一夜暴富,但是如果你借鉴我的理财方法,形成自己的理财观念并坚持去做,那么我敢保证,明年的你,不管是在思想上还是物质上,一定比现在的你更加富有!

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