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解密中国富裕家庭投资偏好:金融投资为财富变化主因 银行理财配置需求旺盛

发布时间:2021-04-08 09:33:55 已有: 人阅读

  3月17日,植信投资研究院发布首期“植信中国财富指数”,调查结果显示,中国富裕家庭在财富投资方面相对乐观。其中,金融投资收益、不动产收益的变动对家庭财富变化影响较大。

  植信投资首席经济学家连平对财联社记者表示,虽然目前金融市场有些波动,但总体趋势向好。未来,在“住房不炒”的基调下,金融领域有着比不动产更大的投资空间。

  植信中国财富指数每半年发布一次,调查对象来自国内一线和重点二线城市的富裕家庭。植信中国财富指数由4个一级指标,即家庭财富指数、资产配置指数、投资收益指数及投资信心指数加权构成,以100为基数,指数取值在0-200之间,大于100说明多数人对投资状况持积极看法,整体上较有信心。

  而首期植信中国财富指数为114,多数人对投资状况持积极看法。连平分析,中国富裕家庭信心上升背后有诸多利好因素。一是世界经济可能于下半年整体性复苏,尤其是中国经济总体向好;二是“十四五”规划的政策红利将逐步释放;三是宏观政策保持连续性、稳定性、可持续性;四是近年来中央出台一系列重大改革举措将呵护资本市场发展。

  根据调查,2020年下半年以来,30%富裕家庭的财富出现增长,5%的家庭财富有所减少,65%的家庭财富基本不变。具体而言,从城市级别来看,一线城市富裕家庭的财富增长比例(31%)略高于二线%)。从家庭总资产来看,2000万以上的高资产家庭财富增长比例(34%)明显高于其他规模,反映出财富增长具有一定的“集中效应”。

  引起家庭财富变化的原因中,最重要的是金融投资收益(71%)和不动产收益的变动(53%),而工资及福利收入仅排第三(37%)。投资收益变动主要源于去年三季度以来国内资本市场的良好表现,显示了金融投资对于中国富裕家庭财富增长的积极助推作用。

  另外,调查发现,富裕家庭普遍重视教育、养老和保险等规划。相比于消费和现金规划,教育、养老和保险规划时间持续长久,金额大且专业度高,投资者需要较高的规划能力。财富安全和保障的风险主要来自行业经济的衰退,高额医疗费用和意外造成的损失,这也构成了富裕家庭购买保险的驱动力。

  总体来看,参与调研的富裕家庭中,多数主要在境内投资,仅有17%的家庭拥有境外资产;从总量来看,富裕家庭将更多资产(94%)投入于境内,而境外则是作为一个补充。其中,境内资产的资金更多分布在不动产(72.9%),境外则分布在流动资产(54.8%)。

  境内投资中,低风险产品是资金投入的最大部分,包括储蓄现金和银行理财产品等;在境内不动产投资收益中,22%的人投资非自住房的收益增加,植信投资研究院称,这反映去年下半年以来,部分一二线城市房价确实有所升温。

  在境内投资平台选择方面,前三位分别是银行、互联网金融、基金。富裕家庭对于存款(包括大额存单、结构性存款等相对高收益存款)和银行理财产品配置需求较为旺盛。2020年走强、基金发行火热也点燃了投资者购买基金的热情。

  值得注意的是,有15%的富裕家庭在投资时选择过第三方财富机构。植信研究院表示,作为公募基金、信托等机构产品代销的重要渠道,第三方财富以其专业化顾问服务著称,未来发展空间广阔。

  境外则中高风险金额比例稍高,主要是境外股票等。对于目前未进行境外投资的富裕家庭而言,约39%未来可能考虑投资境外资产。中国富裕家庭投资境外低风险和中高风险的产品都有所增加,尤其是境外股票、期权/期货衍生品等的增加较为明显。

  境外投资前三位的国家或地区分别是中国香港、美国和英国;在投资行业方面,金融、健康医疗和IT是投资者境外投资选择的三大热门投资行业。植信投资研究院称,投资境外资产作为财富投资的有力补充,可以使得资产多元化,达到分担风险的目的。

  “疫情对中国富裕家庭的境外投资实际影响较小”。懿盛浅湾家族办公室合伙人汤池向财联社记者表示,中国富裕家庭的境外投资主要以证券投资为主,美股作为主要的境外金融资产,近期已快速恢复。此外,北美的房地产市场最近也创新高。

  对于最近火热的虚拟货币。汤池表示,中国富裕家庭对虚拟资产的接受程度并不高,他称:“虚拟资产属于高风险高收益产品,高净值客户相对求稳。”

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